aseguranza de carro full cover

¿Qué significa realmente la aseguranza “full cover” o “full coverage”?

Por favor, comprenda que esta publicación viene con las mejores intenciones y está destinada a ayudar y no a juzgar.

Cuando crecía yo en Phoenix, AZ, yo escuchaba a amigos, familiares, incluso mis padres orgullosamente decír que tenían “cobertura completa” o en ingles, “full cover(age)” cuando hablaban de sus automóviles o seguros de automóviles.  Sinceramente, en aquel tiempo no sabía realmente qué significaba eso y tampoco estoy seguro que ellos entendían lo que eso significaba. Sonaba genial.

Avancé un par de décadas más tarde y ahora soy un abogado que ayuda a las personas que han resultado heridas en accidentes de carro. La cobertura completa (“full cover”) no es lo que pensé que era en ese entonces y la mayoría de las personas se sorprenderían al saber que no significa lo que ellos piensan. Desafortunadamente esto se aprende demasiado tarde una vez que la persona ya ha estado involucrada en un accidente automovilístico.

Que es Realmente la Aseguranza “Full Cover?”

El estado de California tiene una ley que establece que cada conductor / automóvil debe estar asegurado por el mínimo estatal de $ 15,000 / $ 30,000. Este mínimo se llama seguro de responsabilidad civil.  Lo que esto significa es que si causa un accidente, el máximo que su compañía de seguro pagará a una persona es $ 15,000. El máximo que pagarán por el choque completo es $ 30,000. Por lo tanto, si hay dos personas en el otro automóvil, potencialmente cada uno podría obtener $ 15,000. Pero, si hay tres o más personas en el automóvil, todos tendrán que dividir los $ 30,000.

Pero esta cobertura solo está destinada realmente a cubrir el automóvil (el mínimo estatal para esto es $ 5,000) y las personas a las que puede usted causar daños si tiene usted la culpa de un accidente de carro  No a usted o su vehículo.  Desafortunadamente, esto es a veces referido o confundido por las personas para significar que están completamente cubiertos o que tienen “full cover(age)”.

Una vez que las personas se dan cuenta de esto (con suerte lo hacen al leer esto, escucharlo de su agente de seguros, o de un amigo o familiar), optan por una mejor cobertura para cubrirse a sí mismos y a cualquier persona que viaje en su carro.  En general, esto hace que las personas opten por una cobertura que cubra los daños a su propio vehículo también.  O quizás también opten por cubrirse hasta la misma cantidad de cobertura que están brindando a otros ($ 15,000 / $ 30,000).  Esto generalmente viene en forma de cobertura de motorista sin seguro / con seguro insuficiente.

Pero si recuerda lo anterior, la ley establece que todos los conductores deben tener al menos $ 15,000 / $ 30,000 de cobertura para proteger a otros que puedan dañar.  Por lo tanto, esta cobertura realmente se paga solo en el caso de que un conductor no asegurado lo golpee y lo lastime a usted.  Esto también se conoce como cobertura total.

¿Cómo se desarrolla la cobertura total en la vida real?

Por lo tanto, si esa es toda la cobertura que tiene y causa un accidente, es posible que tenga que pagar todos sus propios costos médicos y un automóvil destrozado que será responsable de reparar. Ahora, imágene que todavía le deben dinero al banco por su carro, su carro sufrio daños grandes y no tenga dinero para repararlo o seguro para cubrirlo. Eso no es una posición en la que nadie quiera estar.

Estos son los problemas que suelen surgir:

  1. La persona que lo golpea no tiene seguro y usted no optó por la cobertura para reparar su carro. Está atascado con un auto roto.
  2. la persona que lo golpeó solo tiene la cobertura obligatoria del estado o, lo que es peor, no tiene ninguna cobertura. Podría quedarse atascado con $ 0 o un máximo de $ 15,000 independientemente de que graves sean sus lesiones o que astronómicos sean sus costos médicos.
  3. Causa un accidente automovilístico y potencialmente pone en riesgo su propio dinero o propiedades por los que ha trabajado tan duro por no tener un seguro adecuado.
  4. Los problemas potenciales son muchos.

¿Cómo nos protegemos en caso de un accidente de carro?

La respuesta a esta pregunta es algo simple. Obtenga una cobertura de seguro adecuada.

Pero, al igual que cuando crecía en Phoenix, entiendo que esto no siempre es posible para todos. Una buena cobertura de seguro es costosa y, a veces, está fuera del alcance de muchos.

Mi intención es informar simplemente porque cuanto más conocedores estamos, más protegidos estamos. Animo a todos a que analicen su cobertura de seguro, se sorprenderán de lo que $ 3 o $ 4 dólares adicionales al mes pueden brindarle en términos de cobertura.

Preste especial atención a la cobertura de motorista sin seguro / con seguro insuficiente y aumente eso lo más que pueda.

Si usted a sido lesionado en un accidente de carro, lláma a Ray Padilla Law, APC al (619) 431-1187 para hablar con el abogado Padilla directamente.

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